Бывают ли кредиты под честный 0%? Спойлер - бывают.
Сейчас на рынке МФО активно работают 40 брендов. Почему брендов, а не компаний. Потому что некоторые компании работают с двумя или тремя брендами. Поскольку условия в одной компании с различными брендами могут отличаться, то будем считать, что работает 40 отдельных сервисов.
Сервисы разделились пополам, 23 сервисы предлагают первый заем под 0%, другие - выдают первый заем платно.
Почему сервисы прибегают к такому варианту, как выдача первого кредита под 0%, понятно. Это обычный маркетинговый ход для получения нового клиента.
Иногда у заемщиков возникает вопрос. А на чем же компании зарабатывают? Выдача онлайн кредита хоть и простой процесс в отличии от офлайнового, но тоже затраты присутствуют. Поэтому кредит бесплатным быть не может.
Разберемся с различными вариантами «нулевого кредита», где доход компании, а соответственно и расходы заемщика.
Вариант_1. "0 с пересчетом по окончанию". Часть компаний, перечислять не будем, чтобы не делать антирекламы, после окончания нулевого периода, при условии неуплаты, в один момент насчитывают все проценты с первого дня пользования займом.
Например. Вы получили 1 тыс грн. на 10 дней со сроком кредитного договора 60 дней. Ставка со скидкой составляет 0.1%, ставка без скидки - 3%.
За 10 дней пользования займом начислено 1000 * 10 дней * 0,1% = 10 грн.
На 11-й день начисляется за весь период 1000 * 10 дней * (3% -0,1%) = 290грн.
Можно ли в таких сервисах получать заем, рассчитывая, что оплатишь копейки в виде процентов? Честно, опасно.
Вариант_2. "0 без пересчета по окончанию". Часть компаний после окончания срока, который был выбран н заемщиком, при условии неуплаты не доначислят процент за «нулевой период», но конечно же включает базовую ставку.
Например. Вы получили 1 тыс грн. на 10 дней со сроком кредитного договора 60 дней. Ставка со скидкой составляет 0.1%, ставка без скидки - 3%.
За 10 дней пользования займом начислено 1000 * 10 дней * 0,1% = 10 грн.
На 11-й день начинает считаться за каждый день 1000 * 3% = 30 грн. При этом, предыдущий период не пересчитывается.
Это более честный вариант. Но и в этом случае, по окончании «нулевого периода» базовая ставка включится.
Можно ли в таких сервисах оформлять кредит под 0? Можно. В таких сервисах, если и прострочите немного дату платежа, то переплатите немного.
Вариант_3. "0 в коротком периоде". Есть компании, в которых нулевая ставка действует только ограниченное количество дней, чтобы не выбирал заемщик.
Например. Вы получили 1 тыс грн. на 30 дней со сроком кредитного договора 60 дней. Нулевая ставка действует в течение первых 5-ти дней. Ставка со скидкой составляет 0.1%, ставка без скидки - 2%, базовая ставка -3%.
За 5 дней пользования займом будет начислено 1000 * 5 дней * 0,1% = 5 грн.
За следующие 25 дней будет начислено 1000 * 25 дней * 2% = 500грн.
То есть средняя ставка за день составит 1.7%.
После 30-го дня за каждый день будет начисляться 1000 * 3% = 30 грн.
При этом перерасчет за первые 5 дней может произойти, может не состояться.
Можно ли в таких сервисах оформлять кредит под 0? Под 0 не получиться. Здесь нужно самостоятельно рассчитать, сколько вы заплатите за весь срок пользования.
Как понять, какой вариант предлагает выбранный Вами сервис. К сожалению, только читая договор. Но по крайней мере теперь, вы знаете на что обратить внимание.
Почему компания MisterMoney не предлагает кредит под 0?
Если вы, получив первый кредит под 0 в любой компании, обратите внимание, сколько будет стоить для вас повторный кредит, то ставка по нему будет значительно выше. А именно от 1,99% до 2,5%. В нашей компании процент на первый кредит составляет 1,7%, а при получении повторных займов ставка будет уменьшаться сначала до 1,6%, а затем до 1,3%. Таким образом, даже первый кредит выгоднее оформить в компании Мистер Мани чем повторный в сервисах, предлагающих первый кредит под 0.
