Заповніть заявку
1 хв
Дочекайтесь рішення
2 сек
Гроші на карті
1 сек
Кредит онлайн на банківську карту — це сучасний спосіб отримати фінансову допомогу від мікрофінансової організації, не виходячи з дому. Оформлення відбувається через інтернет, а гроші миттєво зараховуються на вашу картку будь-якого банку.
Перевага онлайн-кредиту — в швидкості та зручності. Ви заповнюєте просту анкету, проходите верифікацію — і вже за кілька хвилин гроші на вашій картці. Весь процес автоматизований і не потребує дзвінків або особистих зустрічей.
Кредит можна отримати на будь-яку карту українського банку, яка належить вам і не має обмежень на зарахування коштів. Гроші одразу доступні для покупок, переказів або зняття в банкоматі.
Втім, кожен банк має свої нюанси щодо зарахування та верифікації картки. Про це розповідаємо у наступних розділах — прочитайте обов’язково, щоб уникнути непорозумінь.
Моно Банк — найпопулярніший цифровий банк в Україні. За різними оцінками, понад 25% усіх активних банківських карток зараз видані саме Моно Банком. Його мобільний застосунок вважається найзручнішим серед українських банківських сервісів.
Незважаючи на популярність, Моно Банк має специфічне ставлення до мікрокредитів. Інколи виникають труднощі з зарахуванням коштів або з оплатою кредиту. Причини таких обмежень не повідомляються, а служба підтримки зазвичай не розкриває деталі.
Втім, велика кількість наших клієнтів успішно користуються саме картами Моно. Їх зручність, швидкість повідомлень та сучасний інтерфейс переважають можливі ризики.
Якщо у вас карта Моно — можете сміливо подавати заявку. В більшості випадків кошти зараховуються без проблем.
ПриватБанк — колись беззаперечний лідер за кількістю карток в Україні. Майже кожен українець мав або має карту ПриватБанку, але сьогодні його частку поступово витісняє Моно Банк.
Попри це, карти ПриватБанку залишаються другими за популярністю серед наших клієнтів. Кошти зараховуються на них стабільно, і з оплатами зазвичай не виникає труднощів.
Недоліки — менш зручний додаток і суворі правила щодо переказів. Операції, які здаються банку підозрілими, можуть бути заблоковані, а сама картка — тимчасово призупинена. Особливо уважно ставтесь до пояснення призначення платежів.
Якщо ви плануєте користуватись картою ПриватБанку для отримання кредиту — це безпечно, але обережність не завадить.
Ощадбанк — один з найстаріших державних банків України. Його картки досі широко використовуються, особливо серед пенсіонерів, бюджетників та мешканців менших міст.
Картки Ощадбанку мають меншу популярність, ніж карти ПриватБанку чи Моно, але теж активно використовуються нашими клієнтами для отримання кредитів онлайн.
Основна проблема, з якою можуть стикнутись клієнти — це прив’язка картки для отримання коштів. Часто верифікація вимагає SMS-підтвердження, а у стандартному пакеті послуг від Ощаду ця функція може бути відключена. Тому важливо перевірити, чи активована послуга повідомлень.
Зарахування коштів на карту Ощадбанку зазвичай проходить без проблем, але іноді вимагає додаткового підтвердження.
А-Банк — відомий в Україні як банк із простими картками та акцентом на мобільне обслуговування. Часто випускає кредитні продукти спільно з іншими брендами (наприклад, Fishka-карта).
Наші клієнти теж використовують картки А-Банку для отримання кредитів онлайн. Але важливо знати, що саме з цими картками найчастіше виникають труднощі із зарахуванням коштів.
Причини можуть бути різні: технічні обмеження на стороні банку, затримки через внутрішні перевірки або відсутність підтвердження від клієнта. Також варто уважно перевіряти ліміти на інтернет-платежі.
Якщо маєте карту А-Банку — спробуйте пройти верифікацію завчасно та переконайтесь, що карта активна для інтернет-операцій.
Укргазбанк — державний екологічний банк, що активно розвивається. Його картки часто мають державні або соціальні прив’язки (наприклад, картки для отримання виплат, субсидій тощо).
Клієнти з картками Укргазбанку можуть без проблем подати заявку на кредит, але при цьому важливо переконатися, що карта підтримує інтернет-операції та не має обмежень на зарахування коштів.
Інтерфейс мобільного додатку — базовий, без надмірних функцій, але достатній для перегляду транзакцій і здійснення платежів.
Блокування або затримки трапляються рідко, але можуть виникати при перевищенні незрозумілих лімітів або при помилках у реквізитах.
ПУМБ — один з найбільших комерційних банків України. Його картки популярні серед найманих працівників та підприємців, які отримують на них зарплати та доходи.
Клієнти ПУМБ зазвичай без проблем отримують мікрокредити, але слід перевірити, чи активована функція онлайн-платежів і чи не обмежена карта для прийому зовнішніх переказів.
Додаток банку зручний, хоча іноді клієнти скаржаться на повільну роботу або помилки при оновленнях.
В цілому, карти ПУМБ вважаються надійним способом для зарахування кредитних коштів.
BankID — це сервіс, який дозволяє швидко підтвердити вашу особу за допомогою онлайн-банкінгу. У більшості МФО ця процедура є обов’язковою при оформленні першого кредиту.
Часто клієнти плутають: банк для верифікації через BankID — це не той самий банк, на карту якого буде виданий кредит. Наприклад, верифікацію можна пройти через ПриватБанк, а кредит отримати на карту Моно Банку.
Зручність BankID залежить від банку. Найкраще працює Моно — все відбувається в кілька кліків. Найбільше труднощів виникає з ПриватБанком — часто бувають технічні помилки, тайм-аути або зависання.
У будь-якому випадку BankID — безпечний, державний сервіс, який значно спрощує процес перевірки особи при видачі кредитів.
Банківські кредити та кредити від мікрофінансової компанії виконують одну функцію — надати кошти в кредит. Однак спосіб оформлення, швидкість видачі та вимоги до клієнта сильно відрізняються.
Банк зазвичай пропонує більшу суму, нижчу процентну ставку, але висуває до позичальника вищі вимоги, а також супроводжується певними б'юрократичними процедурами при оформленні. Банк вимагає більше документів, позитивну кредитну історію, інколи — поручителя. Оформлення може займати від кількох годин до кількох днів.
МФО працюють зовсім інакше. Весь процес оформлення відбувається онлайн, без візитів у відділення, без черг та зайвих дзвінків. Проте, кредит від МФО передбачає меншу суму, за звичай в розмірі однієї мінімальної зарплати, а також вищу процентну ставку.
Клієнти обирають МФО через такі переваги:
Тому, хоч і банки і МФО видають кредити, але зміст їх абслолютно різний. Банківськийй кредит - для тих, кому потрібна більша сума на тривалий період. Кредит від МФО - невелика сума на короткий період з максимально комфортним і простим оформленням.
Можливі наслідки для споживача в разі неналежного користування споживчим кредитом :
1. Відповідальність за прострочення виконання та/або невиконання умов договору уключаючи неустойку (штраф, пеню):
1.1. За порушення Позичальником строків повернення Кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, Кредитодавець нараховує пеню в розмірі: 4% від суми кредиту за кожен день факту прострочення, але не більше 90 днів, при цьому сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення Позичальником зобов’язань за Договором, не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної Позичальником за Договором.
2. ТОВ «М-р МАНІ» має право, у визначених договором випадках, вимагати дострокового погашення платежів за кредитом та відшкодування збитків, завданих йому, порушенням, Споживачем, взятих на себе грошових зобов’язань.
3. ТОВ «М-р МАНІ» повідомляє, що неналежне виконання грошового зобов’язання щодо повернення споживчого кредиту може вплинути на кредитну історію та ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
4. ТОВ «М-р МАНІ» забороняється вимагати від Споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від фінансової установи або спорідненої чи пов’язаної з ним особи як обов’язкову умову надання споживчого кредиту.
5. ТОВ «М-р МАНІ» повідомляє, що для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання споживчого кредиту на запропонованих умовах, Споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
6. ТОВ «М-р МАНІ» має право вносити зміни до укладених зі Споживачами договорів про споживчий кредит тільки за згодою сторін.
7. Споживач має право відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації зокрема, шляхом направлення відповідного звернення на адресу електронної пошти ТОВ «М-р МАНІ».
8. Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування споживчим кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати.
9. Споживач має право ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов’язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит. Продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту, здійснюється без змін або зі зміною умов які безпосередньо будуть зазначені в заявці на продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту.
10. ТОВ «М-р МАНІ» не вимагає сплати будь-яких комісій, при сплаті споживачем платежів, за користування споживчим кредитом не залежно від обраного способу погашення заборгованості, разом з тим, сплату комісій за здійснення платежу можуть передбачати банки, компанії та організації, через яких позичальник здійснює платіж/переказ коштів.
11. ТОВ «М-р МАНІ» має право, здійснити укладення договору відступлення права вимоги за Договором (договір факторингу), з метою передання своїх прав Кредитодавця із будь-якою третьою особою, відповідно до чого новий Кредитодавець набуває статус володільця персональних даних Позичальника. Кредитодавець зобов’язаний протягом 10 (десяти) робочих днів повідомити Позичальника про відступлення права вимоги за відповідним Кредитним договором шляхом розміщення відповідного повідомлення у Особистому кабінеті на Сайті Кредитодавця та\або відправлення текстового повідомлення (смс – повідомлення) на зазначений в анкеті Позичальника телефонний номер. Заміна боржника в зобов'язаннях щодо повернення Кредиту та сплати процентів за користування ним без письмової згоди Кредитодавця не допускається.
Сервіс Mister Money надає короткострокові кредити онлайн на карту. Мінімальна сума кредиту складає 500 грн, максимальна - 8000 грн. Мінімальний термін для погашення - 3 дні. Максимальний термін погашення позики - 30 днів. Максимальна реальна річна ефективна відсоткова ставка, розрахована, відповідно до Постанови НБУ №16, згідно графіку платежів складає - 3546% . Повна інформація про фінансову послугу - тут
Приклад базується на припущенні, що сторони виконують свої зобов’язання своєчасно та в повному обсязі.
Щоденна процентна ставка = 1%
Реальна річна процентна = 2 334%
Сума кредиту – 1000.00 грн.
Строк користування кредитом – 30 днів.
Відсотки за 1 день = 1000.00 грн. * 1 / 100 = 10 грн.
Відсотки за 30 днів = 10 грн. * 30 днів = 300.00 грн.
Загальні витрати за кредитом – 300.00 грн.
Розрахунок денної процентної ставки: (300.00 (відсотки за 30 днів) / 1000 (сума кредиту)) / 30 (дні користування) * 100% = 1%
(Таблиця обчислення ЗВК для споживача та РРПС)
Якщо Ви маєте скаргу на діяльність компанії, роботу колекторів, хочете направити повідомлення щодо приналежності до осіб, що відносяться до захищеної категорії, просимо Вас направити звернення з допомогої форми зворотнього зв'язку або на E-mail: care@mrmoney.com.ua або за телефоном в робочі дні з 9:00 по 18:00 0(800)750-395
Ми гарантуємо оперативний розгляд скарги Директором компанії.
Якщо Ваше звернення залишилось не вирішеним, Ви можете звернутись до контролюючих органів -
контакти тут
